作者 | 夏心愉
出品 | 愉见财经
SWIFT即环球银行金融电信协会。概念就不赘述了，简单来说，是金融机构们做跨境支付时发报文的——它是不碰资金、不划转资金的，而是一个以标准报文格式传递信息的通道，在银行之间“传个话”、“发个消息”、“记个账”。
目前SWIFT会员单位覆盖全球200多个国家和地区，会员单位超过1.1万家，系统每日处理的信息量（即报文数量）超过4200万条。你看SWIFT群这么大，那谁要是不在这个群里，做跨境交易时就很难高效传话，就会影响跨境结算，从而影响跨境贸易——所以大家管它叫“金融核弹”。
SWIFT大群拉黑俄罗斯好多天了，下面“愉见财经”来和大家聊几个相关问题。
SWIFT谁说了算？
Y
要说SWIFT成立的初衷，本是想做一个不受政治影响和政府干预的中立组织，就是为国际收付参与者们“传话”、“记账”的一家非盈利组织，同时也保护好传过的话的商业秘密，做个中正的信息通道。
所以，中立性、安全性、标准性、合规性，本身是SWIFT的几大追求。它最初是由6家欧洲的国际银行发起，之后主要接受十国集团（G10）中央银行的监督管理。
可是啊，有人的地方就有利益，有利益的地方就是江湖。
这也难怪我们身边有不少人，都长期误以为SWIFT是一家美国机构。为啥会造成这种误解呢，因为经验主义地看，SWIFT好像每次都在帮美国制裁他们的死对头，比如2012年、2018年，美国要反恐，伊朗就被两次移出SWIFT群聊；比如这次，俄罗斯被移出SWIFT群聊。
你说论住所吧，人家SWIFT总部是位于比利时的，所以遵守的是比利时和欧盟的法律，又不是美国的。
你说论股权吧，SWIFT股东其实特别分散的，数量高达3500多家，美国在当中占得也不多。
所以SWIFT到底谁说了算？来看它的董事会，就会发现端倪，25名董事中，其实有20人都是欧或美的，余下5人，分别来自中国、日本、俄罗斯、新加坡、南非。
换句话说，那来自欧美的20人形成了最大的声量与投票票数。
但欧和美的意见和投票是否一定一致呢？这里头就很有看头了，因为他们也会利益博弈。一则往事值得回味：早在2014年俄罗斯搞克里米亚事件时，美国就想着撺掇SWIFT拉黑俄罗斯了，但是没得到欧洲那些个国家同意啊。
因为拉黑俄罗斯，影响俄罗斯对全球做生意，也意味着影响俄罗斯跟欧洲做生意。俄罗斯的大生意么大家也懂，最重要的就是出口石油和天然气那些，而欧洲国家则是主要进口国，从俄罗斯进口的能源占欧盟能源进口量的39.5%，德国、意大利对俄的天然气依存度达到50%以上，德国55%的天然气需要从俄罗斯进口。
这些也是“北溪二号”的来由，这就是为什么在过去几年里，尽管美国反复阻挠，但北溪建设一直命途多舛地默默坚持着，直到这次才遇到了大坎。
所谓伤敌一千，欧洲自损多少也有个小几百。
不过到了这一次呢，情况变得更复杂，毕竟俄罗斯是真打仗了啊，反战是全世界人民的人性共通，也就成为欧美政客们的舆论合法性了。
尽管在这之下，欧美利益底色其实是不尽相同的，但整体来看呢，这次比上一次趋同了一些，因此不同于2014年，SWIFT动手拉黑俄罗斯了——不过大家如果注意报道措辞的话，会发现也只是将俄罗斯的“部分银行”、亦即几家主要银行拉黑，并非全部；也并没说拉黑多久。（笔者注：之前SWIFT拉黑伊朗，也是针对部分银行。）
嗯，也就是，没把事做那么绝的。
退出群聊，那就私聊？
Y
实话实说，私聊不是不可以，但是真不方便。
就好比你被腾讯拉黑了，尽管也能发发手机短信，或是投靠一下支付宝啊、钉钉之类软件的聊天功能啥的，但，大伙最通用的、最集中的交流场景，真的就在微信QQ嘛。
除非，有一天腾讯把越来越多大佬都踢了，哎，那这帮人都聚集在支付宝，说不定也能倒逼支付宝上的聊天功能变主流、变popular哦？（咳咳，这是个对SWIFT踢人的比方，不是在PK某宝某信的APP哦，别多想别多想。）
从比方说回现实。俄罗斯有一个替代性的系统，叫SPFS，是他们家自建的，不过主要还是解决他们国内的金融信息流通。对外，我估计还是悬，“愉见财经”查了点资料，说是只有23家外资银行与SPFS系统连接。
反正你可以理解为，断电了的时候，好歹摸出了几支蜡烛。
至于国际上的金融信息流通，我们的媒体都爱夸一夸中国的CIPS系统，就是中国的人民币跨境支付系统，此乃大国重器。目前人民币跨境支付体系由“CIPS + SWIFT”构成，但划个重点：这里的SWIFT是可选项而非必选项。
此外，还需要关注到的是欧元跨境支付体系里神奇的：INSTEX系统。
2018年SWIFT制裁拉黑伊朗后，2019年欧盟就推出了INSTEX系统，就是英法德那几个主要国家自己搞起来的。这个系统推出的时间点就挺说明问题，主要业务涉及的就是对伊朗人道主义领域的跨境结算信息服务。
因此INSTEX，从诞生起就具有绕开或是规避SWIFT的能力，并且不同于SWIFT，是以欧元为主要计价货币的。INSTEX的做法说得通俗一点是“两头轧差”，以货易货。
说个简单的模型。比如，伊朗的买家向欧盟卖家买了5000万欧元货物，INSTEX这里就做了一个5000万欧元的统计；然后欧盟的买家又向伊朗卖家采购了5000万欧元的货物，比如石油吧，那INSTEX又做了另一个5000万欧元的统计。以上两个信息一交互，相当于两地自己轧差了，欧盟这头的买家把钱通过银行给欧盟的卖家就行了，伊朗那头同样如此。在这个过程里，欧元是交易的计价货币，并非实际跨境支付流通货币，原理有点像货币互换，跨境流动的只是市面上的商品。
所以INSTEX巧妙地回避了SWIFT，理论上也对欧盟有交易需求的企业躲开美国的制裁提供了帮助。（尽管实际上，美国挺长臂的。）
（这里小编再没头没脑地备注上一句，我们也很聪明，有一家战略性马甲银行，叫昆仑银行。这个故事以后有机会慢慢说哈……）
但是，在美国的怒目圆瞪下，INSTEX也搞不大，欧盟企业还是迫于美国压力的，全球贸易还是受着美元霸权的，尤其是不少银行，也不怎么敢多碰这个业务。这就使得INSTEX这几年来只能是一个小量通行的权宜之计。
虽说战争无赢家，但算经济账，从来都是弱肉强食，强者为赢的。
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愉记枕边伴读 听风金融江湖
关键词： 语音版博弈SWIFT｜愉见财经 俄罗斯_科技 跨境支付
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