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观热点:AI信贷员来了,网商银行在业内首次探索人机互动信贷技术

时间:2022-07-18 18:41:15       来源:腾讯网


【资料图】

7月18日,网商银行对外发布“百灵”智能交互式风控系统(下称“百灵系统”),南都记者从会上获悉,这是行业内首次探索人机互动信贷技术。当小微企业主想提升自身贷款额度时,可以把手里的合同、发票,甚至自己的店面照片、货架照片等资产拍照上传,百灵系统会尝试识别这些材料,从中分析对方的经营实力,判断一个更为合适的贷款额度。目前,已有200多万中小微企业客户通过该产品享受信贷提额服务。

“当前,金融机构对小微商家的画像刻画还不完整。虽然识别出了征信、工商、税务、移动支付流水、网络经营行为等数据,但是依然还有很多个性化资产没有被数字化,无法被识别。”网商银行CRO孙晓冬表示,“百灵系统针对的就是这些个性化问题,探索将小微商家的画像刻画得更为完整。”

南都记者获悉,百灵系统能识别小微企业主上传的各种个性化资料,比如合同、发票、流水、店面、存货等等。据网商银行CTO高嵩介绍,这些材料种类繁多、五花八门,要识别出来难度很大。以合同为例,它包含印刷文字、表格、手写体签名和公司印章等不同形式的信息,对机器而言,准确识别合同上的信息需要用到至少三种多模态感知技术,且都达到很高的准确率,另外还要考虑防篡改、翻拍等验真问题。

“百灵”目前已经支持包含合同、发票、营业执照在内的26种凭证,以及包含工程车辆、店面门头、货架商品等超过400种细粒度物体的感知识别,准确率达到95%以上,并且通过多尺度摩尔纹算法等验真技术,保证信息真实有效,可被风控系统采信。

为了理解这些材料背后的含义,让百灵系统具备认知智能,网商银行以图计算技术为基础,构建了目前业内最大规模的动态企业图谱和行业图谱,将行业的经营周期、资产构成、上下游逻辑也都纳入风控评估。同时,尝试与行业专家合作,将他们对行业的经验和判断转化成可用于风控的知识库。

而通过“提额小助手”,百灵系统能够基于自然语义分析实现“非剧本式”的实时决策型对话。与传统客服机器人的固定套路相比,这种对话模式能够有效提升用户留存和回应率,使得对话能顺利进行,引导用户提供有效的行业、流水、进货关系等信息,实时推荐合适的提额方式,并对客户上传的凭证和照片进行校验,就像有一个7X24小时的AI信贷员一样。

“过去,数字信贷都在探索‘他证’模式,用户授权之后,金融机构从别的机构处获得用户信息;未来,数字信贷会是‘他证’和‘自证’相结合的方式,用户自己直接提供信息,让金融机构对自身的了解更加充分。”高嵩如是说。

采写:南都记者 熊润淼

关键词: AI信贷员来了 网商银行在业内首次探索人机互动信贷技术